Tak, nadchodzi kolejna krach na giełdzie: jak być gotowym

Category: Abyś Mógł
17 lutego 2021

To, że nie wiemy, kiedy to się stanie, nie oznacza, że ​​nie możesz teraz podjąć kroków, aby być gotowym.

Gdyby wszystko, co musiałeś oceniać stan gospodarki, to giełda, wydawałoby się, że wszystko jest w porządku. Po spadku o 34% w ciągu zaledwie miesiąca w lutym i marcu fundusz ETF SPDR S&P 500 (NYSEMKT: SPY) wzrósł o 37% i spadł tylko o około 5% od początku roku.

Już samo to – taki rozdźwięk między akcjami a tym, co dzieje się w prawdziwym świecie – przekonało wielu inwestorów, że kolejny krach na rynku jest nieunikniony. Ale czy tak jest? Absolutnie. Nie ma wątpliwości, że znowu nastąpi krach na giełdzie. Porozmawiajmy o tym, jak możesz się przygotować.

Źródło obrazu: Getty Images.

Najważniejsza rzecz, którą należy wiedzieć

Nie wiemy, kiedy nastąpi następny krach na rynku. Choć może się wydawać, że jest to nieuniknione, po prostu nie wiemy. Ostatnie 10 tygodni to doskonały przykład tego, jak prawie niemożliwe jest przewidzenie krachu na rynku.

Pomyśl o tym w ten sposób: 23 marca 3,3 miliona ludzi złożyło wniosek o bezrobocie w ramach działań zamykających. W tym czasie u 31 000 Amerykanów zdiagnozowano COVID-19, a około 400 zmarło. W tym dniu indeks S&P 500 osiągnął dno, spadając o około 34% w stosunku do szczytu z 20 lutego.

Szybko do przodu, a obecnie jest prawie 1,8 miliona potwierdzonych przypadków COVID-19, ponad 104 000 Amerykanów zmarło, a miliony więcej ludzi straciło pracę, ponieważ bezrobocie wzrosło do prawie 15%. Jednak rynek jest o 37% wyższy niż 10 tygodni temu.

Przypomina, że ​​na krótką metę, sprawdzanie góry – lub dołu – z akcjami to czysty przypadek.

Największy błąd, którego należy unikać

To prowadzi nas do błędu, którego należy unikać: sprzedaży akcji, aby spróbować znaleźć czas na obejście kolejnego krachu na rynku. Obecnie miliony ludzi na marginesie sprzedają coś pod koniec marca lub na początku kwietnia, przekonani, że zanim się poprawią, sytuacja się pogorszy. Zamiast tego przegapili ogromny – niewytłumaczalny – wzrost na giełdzie od końca marca.

Sztuczka z zapasami polega na tym, aby pamiętać, że nie ma żadnych sztuczek . Akcje są własnością firm. Wielu cierpi na skutek COVID-19; niektórzy nie przeżyją. Ale najlepsze firmy przebrną przez to i powrócą na ścieżkę wzrostu, gdy świat minie ten kryzys. Najtrudniejsze jest pokonanie spadków, abyś mógł czerpać korzyści z powrotu do normalności.

Akcje są niesamowitym długoterminowym źródłem bogactwa. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy kupujesz w najgorszym możliwym momencie. Na przykład, gdybyś zainwestował w fundusz indeksowy S&P 500, taki jak SPDR S&P 500 ETF Trust na początku października 2007 r., Następnych kilka lat byłoby okropnych.

Ale nawet dla osób, które kupiły u szczytu poprzedniego krachu, akcje przyniosły wspaniałe zyski. Nawet od szczytu sprzed Wielkiej Recesji do dna krachu koronawirusa w tym roku, akcje osiągały lepsze wyniki niż obligacje, co reprezentuje fundusz ETF Vanguard Total Bond Market (NASDAQ: BND):

Akcje mają długą historię osiągania lepszych wyników niż „bezpieczeństwo obligacji w długich okresach, nawet od „najgorszego momentu zakupu przed poprzednim załamaniem, do „najgorszego okresu sprzedaży po ostatnim dnie rynkowym.

Pierwszą czynnością, jaką należy podjąć w przypadku inwestycji długoterminowych, jest brak działania. Szanse są znacznie większe, że zyskasz, jeśli zostawisz swoje akcje w spokoju i pozwolisz, aby siła posiadania wielkich firm przez wiele lat się opłaciła.

Sprzedawanie na podstawie pomysłu, że „wychodzisz przed następną kraksą, z pewnością okazało się błędem dla wielu inwestorów w tym roku. Historia jasno: Czas w pracach rynkowych; czas na rynku nie.

Działania, które możesz podjąć, aby być gotowym na następną awarię

Co więc możesz zrobić, aby być gotowym na następną awarię? Upewnij się, że masz gotówkę na trzy ważne – ale oddzielne – rzeczy:

  • Niespodziewane wydatki
  • Oczekiwane wydatkiInwestowanie, aby zarobić na kolejnym krachuUtwórz fundusz awaryjnyRecesje, utrata pracy, choroby, klęski żywiołowe i litania innych rzeczy mogą wydarzyć się niespodziewanie. Oprócz posiadania odpowiednich rodzajów i kwot ubezpieczenia, powinieneś dążyć do posiadania oszczędności gotówkowych, które mogą pokryć sześć lub więcej miesięcy podstawowych wydatków na życie.

    Twoje zapotrzebowanie na te pieniądze może wystąpić w przypadku krachu na rynku lub bez niego; posiadanie funduszu awaryjnego oznacza, że ​​nie będziesz zmuszony sprzedawać akcji w celu pokrycia nieoczekiwanych wydatków dokładnie w momencie, w którym powinieneś kupować.

    Źródło obrazu: Getty Images.

    Chroń zasoby, których będziesz potrzebować wkrótcePodczas gdy twoje awaryjne oszczędności przygotowują się na nieoczekiwane krótkoterminowe potrzeby, powinieneś również przygotować swój portfel na te oczekiwane potrzeby, które wkrótce się pojawią.

    Z tego powodu rozsądnym pomysłem jest przeniesienie części swoich inwestycji z akcji na wysokiej jakości obligacje i gotówkę na kilka lat przed przejściem na emeryturę, wysyłając dziecko na studia lub cokolwiek innego, w co inwestujesz. Celem jest poniesienie wydatków na kilka lat w te aktywa o niskiej zmienności, zanim będą potrzebne.

    Jasne, obligacje i gotówka nie przynoszą niczego zbliżonego do tego, co można uzyskać z akcji dywidendowych, a stracisz szanse na wzrost cen akcji. Ale na tym etapie Twojej finansowej podróży Twoim celem powinno być ograniczenie negatywnych skutków nieoczekiwanych strat za pieniądze, na które będziesz liczyć przez kilka następnych lat.

    Odkładanie gotówki na inwestycję w następną krachZajęliśmy się już ryzykiem przeniesienia zbyt dużej części portfela na gotówkę. Czy możesz sobie wyobrazić, że pod koniec marca przeszedłeś mocno w gotówkę (może możesz) tylko po to, aby zobaczyć, jak akcje wracają z rykiem? Jeśli to ty, prawdopodobnie będzie naprawdę trudno wrócić do zapasów w tym momencie. Ale historia jasno pokazuje, że dużym błędem jest granie w krótkoterminowe zgadywanie tylko po to, aby przegapić długoterminową zwycięską strategię kupowania i trzymania.

    W związku z tym, jedną z przydatnych strategii jest utrzymanie niewielkiej części portfela – powiedzmy około 5% – która normalnie byłaby zainwestowana w akcje i trzymanie jej w gotówce, aby inwestować, gdy rynek szybko spadnie.

    Oto plan, którego używam z gotówką w moim portfelu:

    • Kiedy akcje spadają o 10% z ostatniego maksimum, inwestuję połowę gotówki w mój portfel.
    • Kiedy akcje spadają o 20% z ostatniego maksimum, inwestuję połowę pozostałej gotówki.Gdy akcje spadną o 30%, inwestuję pozostałą gotówkę.Dlaczego te poziomy? Krótko mówiąc, ponieważ obserwujemy 10% spadków mniej więcej raz na rok lub dwa, a 20% spadków mniej więcej raz na pięć do siedmiu lat; 30% spadek nastąpił tylko sześć razy w ciągu ostatnich 70 lat. Trzymanie gotówki na większe spadki jest ruchem przegranym, ponieważ rynek zawsze odzyskiwał znacznie więcej niż stracił, zanim ponownie spadł o 30% lub więcej. Jasne, możliwe, że w przyszłym roku możemy zobaczyć kolejny 30% spadek lub mniej; to ta historia mówi, że nie jest to prawdopodobieństwo, na które warto obstawiać farmę.

      Zwycięska strategia na dziś i jutro

      Źródło obrazu: Getty Images.

      Powyższy plan pomoże ci uniknąć następujących działań niszczących bogactwo:

      • Popełnianie niewymuszonego błędu polegającego na sprzedaży akcji tylko dlatego, że rynek się załamuje, tylko po to, by przegapić ożywienie, siedząc w gotówce.
      • Popełnianie wymuszonego błędu polegającego na konieczności sprzedaży w wypadku, ponieważ teraz potrzebujesz pieniędzy.Trzymanie zbyt dużej gotówki na uboczu na następną krach i szkodzenie długoterminowym zwrotom.Jeśli masz mnóstwo gotówki i liczysz, że wkrótce nastąpi kolejna wielka katastrofa, spójrz na historię jako przewodnik. Akcje mogą wkrótce znowu spaść lub mogą upłynąć lata – i wiele zysków – zanim następny duży spadek. Z drugiej strony, jeśli jesteś zbyt narażony na akcje z aktywami, które będziesz musiał wypłacić w ciągu najbliższych kilku lat, aby pokryć pewne potrzeby finansowe, może nadszedł czas, aby sprzedać część swoich aktywów i zdobyć alokacja aktywów w kolejności.

        Tak czy inaczej, jeśli nie masz ustalonego planu, który obejmuje twoje krótkoterminowe i długoterminowe cele i potrzeby, nadszedł czas, aby go wprowadzić i zacząć działać zgodnie z nim. Będziesz w znacznie lepszej formie, gdy nastąpi następny krach na rynku, czy to w tym roku, czy za wiele lat.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy