Podstawowy wzór amortyzacji

Category: Miesięczna Rata
17 lutego 2021

Powiązane artykuły

„Umorzenie pożyczki to spłacanie jej w regularnych ratach. Jedną z korzyści płynących z kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu – czyli takiego, którego oprocentowanie nigdy się nie zmienia – jest to, że jest on w pełni amortyzowany. Oznacza to, że miesięczna rata kapitału i odsetek pozostaje taka sama przez cały okres trwania pożyczki, a na koniec kredyt hipoteczny jest całkowicie spłacany. Chociaż w Internecie można znaleźć kalkulatory amortyzacji, pomoże ci to lepiej zrozumieć wzór, jeśli zastosujesz go samodzielnie.

Elementy

Podstawowa formuła amortyzacji opiera się na trzech zmiennych, oznaczonych literami „P, „R i „N. Będziesz z nimi pracować, aby określić miesięczną płatność lub „M.. Pierwsza zmienna, P, to kapitał pożyczki. To jest rzeczywista kwota pożyczonych pieniędzy. Druga zmienna, R, to miesięczna stopa procentowa wyrażona jako ułamek dziesiętny. Ostatnia zmienna, N, to liczba miesięcy w okresie kredytowania.

Przykład

Załóżmy, że bierzesz kredyt hipoteczny na 500 000 dolarów z 7-procentowym oprocentowaniem na 30 lat. Znasz już P: 500 000 $. N jest również łatwe do określenia: 30 lat to 360 miesięcy, więc N to 360. Miesięczna stopa procentowa R jest nieco trudniejsza. Oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 7 procent rocznie; 7 procent to po prostu inny sposób na powiedzenie 7/100, czyli 0,07. To roczna stawka. Podziel tę liczbę przez 12, aby uzyskać miesięczną stawkę: 0,0058. Teraz możesz podłączyć zmienne do formuły.

Formuła

Zacznij od dodania (1 + R), a następnie podnieś wynik do potęgi N. Używając zmiennych podanych powyżej:

1 + 0,0058 = 1,0058

Aby użyć kalkulatora algebraicznego, aby podnieść wynik do potęgi N, lub po prostu przejść do wyszukiwarki wykonującej obliczenia matematyczne, takiej jak Yahoo, Google lub Bing. Wpisz swój numer w polu wyszukiwania, a po nim symbol daszka, który znajduje się na klawiaturze w pozycji „Shift + „6, a następnie wartość N. Naciśnij „Return, a wyszukiwarka wykona obliczenia za Ciebie .

Nazwij ten nowy numer „D.

Teraz podłącz swoje liczby do tego wzoru: (R x D) / (D – 1). Używając zmiennych podanych powyżej:

(0,0058 x 8,0202) / (8,0202 – 1) = 0,0465 / 7,0202 = 0,0066

Na koniec pomnóż tę ostatnią liczbę przez P, kwotę główną pożyczki, aby otrzymać M, miesięczną płatność:

M = 0,0066 x 500000 USD = 3300 USD

Twoja miesięczna rata kapitału i odsetek wyniosłaby około 3300 USD

Rozważania

Chociaż całkowita miesięczna kwota spłaty kapitału i odsetek nie ulegnie zmianie, proporcja ulegnie zmianie. Twoje pierwsze płatności będą składały się głównie z odsetek i niewielkiej części kapitału. Z każdą kolejną płatnością zapłacisz więcej na poczet kapitału, a mniej na odsetki. W powyższym przykładzie wcześniejsza płatność może wynosić 400 USD kapitału i 2900 USD odsetek. Po dwudziestu latach spłaty pożyczki kwoty będą mniej więcej równe, a w przypadku spłaty w trzydziestym roku można spłacić 3200 USD kapitału i 100 USD odsetek.

Ostrzeżenie

Miesięczna rata liczona według amortyzacji obejmuje tylko kapitał i odsetki. Twój pożyczkodawca może wymagać, abyś zapłacił podatek od nieruchomości i składki na ubezpieczenie domu jako część miesięcznej płatności. Jeśli tak, faktyczna miesięczna płatność będzie wyższa i zmieni się, odzwierciedlając podatki i koszty ubezpieczenia.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy