Jaki powinien być proces inwestowania 10 lakh rupii [Indie]?

Category: Sobie Pozwolić
17 lutego 2021

Jak zainwestować 10 lakh rupii w Indiach? Mamy tu do czynienia z dużą kwotą ryczałtową. Dlatego lepiej postępować ostrożnie. Pomysł powinien polegać na wygenerowaniu „ oczekiwanych zwrotów z „rozsądnym ryzykiem straty z tym związanym.

Ważne jest, aby przed kontynuowaniem zrozumieć następujące pojęcia:

  • Oczekiwane zwroty : Przykład: kiedy ktoś oczekuje (potrzeba) zwrotu tylko 8%, po co inwestować w kapitał własny. Podobnie, gdy oczekiwany zwrot wynosi 12% +, bez kapitału nie jest to możliwe. Dlatego przed zainwestowaniem należy znać „oczekiwany zwrot. Mądrze odbieraj telefon. Nie bądź zbyt defensywny ani chciwy.
  • Rozsądne ryzyko straty : Kiedy oczekiwane zwroty są wyższe, należy uciekać się do ryzykownych opcji inwestycyjnych (takich jak kapitał). Jako inwestor musimy wiedzieć, jak mądrze inwestować, aby zarządzać ryzykiem straty.[Dowiedz się, „gdzie zainwestować pieniądze, aby uzyskać większe zyski]

    Proces myślowy…

    Konieczne jest zbudowanie procesu myślowego przed zainwestowaniem. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy mamy do czynienia z inwestowaniem ryczałtowym.

    Jaki powinien być proces myślowy? Próbowałem to przedstawić na poniższym schemacie procesu:

    Co przedstawiono na powyższym schemacie procesu? Kiedy nasze oczekiwania dotyczące zwrotu są niższe, wybór odpowiedniej opcji inwestycyjnej jest raczej prosty. W jaki sposób?

    • Inflacja : w Indiach średnia stopa inflacji w ciągu najbliższych 5+ lat będzie oscylować wokół 7-8% rocznie. Obecnie jest niska, ale gdy wzrost PKB będzie szybszy, presja inflacyjna również się wkradnie.
    • Fundusze oparte na długach : Gdy nasze oczekiwane stopy zwrotu wynoszą 8% lub mniej, plany oparte na długach mogą łatwo przynosić 8% rocznie. Plany oparte na zadłużeniu są również wolne od ryzyka. Dlatego dla osób, których oczekiwany zwrot jest niższy, fundusze oparte na długach stają się automatycznym wyborem. Fundusze zrównoważone : Kiedy nasze oczekiwania dotyczące zwrotu są nieco wyższe niż 8% (powiedzmy 10%), fundusz o dobrym bilansie może z łatwością przynieść ten zwrot. Fundusze te mają ograniczoną ekspozycję na kapitał własny. Stąd 8% + zwroty stają się możliwe.Jedyną ostrożnością, jaką należy zachować, mając do czynienia z „zrównoważonym funduszem, jest „ czas utrzymywania inwestycji . Moje osobiste przypuszczenie jest takie, że w przypadku funduszy zrównoważonych czas utrzymywania inwestycji powinien wynosić co najmniej 3 lata.

      Jak zainwestować 10 lakh rupii, aby uzyskać wyższe zyski?

      Podejmowanie decyzji staje się trudniejsze, gdy oczekiwane zwroty z inwestycji stają się wyższe (np. 12% + rocznie).

      Która opcja inwestycyjna będzie odpowiednia do zainwestowania kwoty ryczałtowej, takiej jak 10 lakh, a także przyniesie 12% + zwrot?

      W tym przypadku właściwym pomysłem inwestycyjnym będzie inwestycja w kapitał własny . Nie oznacza to jednak, że zaczynamy kupować akcje i fundusze inwestycyjne oparte na akcjach.

      Tutaj najważniejsze jest podjęcie obliczonych kroków. Jak to zrobić? Zacznij od odpowiedzi na następujące pytanie.

      Czy to właściwy czas na inwestowanie w kapitał?Dlaczego zadawać to pytanie? Ponieważ mając do czynienia z kapitałem, nie możemy sobie pozwolić na inwestowanie, gdy rynek akcji jest przewartościowany .

      Jaki jest problem? Przewartościowany kapitał z czasem będzie generował ujemne zwroty.

      Jak zwykły człowiek może ocenić, czy rynek akcji jest przewartościowany lub niedowartościowany?

      Patrząc na ostatnie 3 miesiące trendu „Indeksu BSE 500.

      Kiedy to spadający tendencja, jest to wskazówka, że rynek akcji może być zaniżona .

      Gdy jest to rośnie tendencja, jest to wskazówka, że rynek akcji może być zawyżona .

      Jak radzić sobie z kapitałem, gdy rynek jest niedowartościowany lub przewartościowany?

      Kiedy rynek jest przewartościowany, dobrym pomysłem inwestycyjnym będzie kierowanie się planem systematycznego transferu (STP) oferowanym przez fundusze inwestycyjne.

      # 1. Kiedy kapitał jest zawyżony – wypróbuj plan systematycznego transferu (STP)Napisałem szczegółowy post na blogu dotyczący planu systematycznego transferu (STP). Poproszę Cię o przeczytanie tego posta na blogu, aby uzyskać więcej informacji na temat STP.

      Pozwólcie, że przedstawię tylko małe wprowadzenie na temat planów STP.

      Plan systematycznego transferu (STP) to dostosowany do potrzeb plan inwestycyjny dla inwestorów, którzy zamierzają zainwestować w kapitał w formie ryczałtu. Ale pieniądze nie są bezpośrednio inwestowane w kapitał własny. Wynika z poniższych kroków:

    • Krok 1 : Osoba buduje zdrowe oszczędności (10 Rs). Celowo gromadzi te oszczędności, aby skorzystać z inwestycji ryczałtowej. Przeczytaj więcej o tym, jak powtarzająca się wpłata może uczynić z kogoś milionera.
    • Krok 2 : Kiedy osoba jest gotowa zainwestować pieniądze, stwierdza, że ​​rynek akcji jest przeszacowany. Dlatego decyduje się zainwestować 10 Lakhs w ryczałt w płynny fundusz. Krok 3 : Ponieważ jednak płynne fundusze mogą przynosić tylko niskie zwroty (5,5% rocznie), udziela on funduszowi wspólnego mandatu systematycznego odkupywania jego jednostek (powiedzmy wartych 25 000 Rs miesięcznie) z płynnego funduszu. Pieniądze wygenerowane w ten sposób z wykupu są natychmiast ponownie inwestowane w wybrany fundusz inwestycyjny oparty na akcjach.Powyższy proces będzie kontynuowany do momentu przeniesienia wszystkich Rs.10 Lakhs z funduszu płynnego do funduszu kapitałowego.

      Dlaczego inwestor tak inwestuje? Należy zadać dwa ważne pytania:

      Dlaczego inwestor nie rozpoczął SIP bezpośrednio w kapitale własnym?Inwestor chciał natychmiast zainwestować zryczałtowane pieniądze (10 lakhów rupii). Nie chciał trzymać pieniędzy na swoim koncie oszczędnościowym. Może istnieć obawa, że ​​ciężko zarobione oszczędności zostaną wydane gdzie indziej.

      Dlaczego inwestor wybrał tylko płynny fundusz?Ponieważ inwestor chciał zainwestować w formie ryczałtu w czasie, gdy rynek akcji był przewartościowany, miał tylko dwie możliwości:

      • Zainwestuj w tradycyjny fundusz oparty na długach.
      • Zainwestuj w płynny fundusz.Wybrał płynny fundusz, ponieważ jego wskaźnik kosztów jest niższy, a także bezpieczniejszy niż tradycyjne fundusze dłużne.

        # 2. Kiedy wartość kapitału własnego jest niedowartościowana – wypróbuj fundusze o średniej kapitalizacji i fundusze o dużej kapitalizacji

        Kiedy rynek jest niedowartościowany, lepiej jest inwestować bezpośrednio w produkty oparte na akcjach. Ale ponieważ jednorazowa inwestycja jest duża (10 Rs), lepiej jest rozłożyć kwotę między długiem a kapitałem:

      • Fundusze powiernicze oparte na długach (20%) : „dobry fundusz obligacji w Indiach może dać zwrot blisko 9–10% rocznie. Zainwestowanie części dziesięciu lakh rupii (20%) w takie fundusze będzie dobre. Tutaj pieniądze będą nie tylko bezpieczne, ale także przyniosą stały zwrot. Przeczytaj więcej o funduszach dłużnych tutaj.
      • Fundusz o średniej kapitalizacji (50%) : Gdy horyzont czasowy inwestycji jest dłuższy niż 5 lat, dobre fundusze o średniej kapitalizacji mogą z łatwością przynieść 15% + zwrot. Przykład: Fundusz L&T o średniej kapitalizacji wygenerował zwrot na poziomie 22% rocznie w ciągu ostatnich 5 lat. Przeczytaj więcej o funduszach o średniej kapitalizacji tutaj. Fundusz Multi Cap (30%) : fundusze o średniej kapitalizacji mogą zapewnić najlepsze zwroty w horyzoncie czasowym, takim jak ponad 5 lat. Więc dlaczego wybieramy fundusze multi cap? Ponieważ dywersyfikacja jest również konieczna. Biorąc jednak pod uwagę, że rynek akcji jest niedowartościowany , zbyt duża dywersyfikacja może nie być konieczna. Dlatego dobry fundusz multi cap jest więcej niż wystarczający. Przykład: Mirae Equity Fund wygenerował zwrot w wysokości 18% + rocznie w ciągu ostatnich 5 lat. Przeczytaj więcej o współczynniku przechwytywania, aby wybrać dobre fundusze inwestycyjne.Wniosek

        Ponieważ ważne jest, aby inwestować pieniądze za pomocą planu, musi istnieć również plan księgowania zysków . Jaki powinien być plan?

        [ Uwaga : terminowe księgowanie zysków jest szczególnie konieczne w przypadku inwestycji kapitałowych. W przypadku planów opartych na długach możemy pozwolić sobie na to, aby pieniądze pozostały zainwestowane, nie przejmując się zbytnio rezerwacją zysków. ]

        Gdy tylko inwestycje kapitałowe zaczną przynosić pożądane zwroty, nie będę zwlekać z księgowaniem zysków.

        Ale kwestia księgowania zysków pojawi się dopiero na końcu. Ważne jest, aby zacząć od właściwego podejścia. Jakie jest właściwe podejście?

        • Sfinalizuj „oczekiwane zwroty.
        • Inwestuj w kapitał „tylko wtedy, gdy oczekiwane zyski są wysokie.Gdy wartość kapitału jest przewartościowana, inwestuj za pośrednictwem STP .Kiedy kapitał jest niedowartościowany, wybrałbym dla siebie dobry „ fundusz o średniej kapitalizacji i multi-kapitalizacji .

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy