Jak otworzyć rachunek nieruchomości

17 lutego 2021

Dowiedz się, dlaczego konto nieruchomości jest idealnym narzędziem do prawidłowego zarządzania nieruchomością i jak łatwo je otworzyć.

Belle Wong, JD

aktualizacja 03 września 2020 4 min czytania

Jednym z pierwszych kroków, jakie powinien podjąć wykonawca spadku, jest otwarcie rachunku spadkowego, rachunku bankowego prowadzonego na rzecz osoby zmarłej. Wykonawca spadku może wykorzystać środki zgromadzone na rachunku do pokrycia bieżących wydatków administracyjnych, a także do ostatecznej dystrybucji środków między beneficjentów spadku.

Korzyści z konta nieruchomości

Podczas procesu planowania spadku pomysł dodania beneficjenta, zazwyczaj dorosłego dziecka, do istniejącego konta bankowego jako współposiadacza rachunku może wydawać się atrakcyjną, bardziej wydajną opcją niż posiadanie przez wykonawcę rachunku nieruchomości po zdaniu. W takiej sytuacji środki na wspólnym koncie zostaną następnie przekazane Twojemu dziecku, które może następnie rozdzielić je zgodnie z Twoimi życzeniami bez konieczności przechodzenia przez testament.

Jednakże, chociaż konto majątkowe nie jest wymagane przez prawo, jest to znacznie lepsza opcja zarówno dla twojego majątku, jak i dla twojego wykonawcy.

Oto niektóre z powodów:

  • Posiadanie rachunku nieruchomości zmniejsza ryzyko wykorzystania środków w sposób, w jaki nie chcesz ich używać. W przypadku śmierci posiadacza rachunku wspólnego pozostali przy życiu posiadacze rachunku wspólnego uzyskują tytuł do pozostałych środków na rachunku. Oznacza to, że mogą legalnie wykorzystywać fundusze w dowolny sposób. Na koncie nieruchomości środki należą do majątku i mogą być wykorzystywane wyłącznie do celów spadkowych.
  • Posiadanie rachunku spadkowego zmniejsza ryzyko, że odpowiedzialność spadnie na barki wykonawcy, ponieważ nie ma ryzyka pomieszania funduszy, co ma miejsce, gdy majątek osobisty jest mieszany z majątkiem spadkowym. Na koncie spadkowym jedynymi środkami, które można zdeponować, są te, które należą do majątku. Prowadzenie ewidencji jest również znacznie łatwiejsze, ponieważ nie ma potrzeby oddzielania środków osobistych od funduszy majątku spadkowego, a także nie ma kwestii podatkowych dotyczących tego, kto jest właścicielem dochodu generowanego przez konto.Jak otworzyć rachunek nieruchomości

    Chociaż otwarcie konta nieruchomości może wydawać się trudne, proces jest w rzeczywistości dość prosty. Wykonawca majątku musi wykonać te podstawowe czynności.

    1. Rozpocznij proces spadkowy. Kroki rozpoczynające ten proces zależą od stanu, w którym mieszkał zmarły. Zwykle musisz przedstawić sądowi stanowemu akt zgonu i testament, jeśli taki istnieje. W trakcie postępowania spadkowego sąd wyznacza wykonawcę testamentu (osobę wymienioną w testamencie) lub, gdy nie ma testamentu, zarządcę. Zarówno wykonawca, jak i zarządca mają te same uprawnienia, jeśli chodzi o zarządzanie spadkiem po zmarłym.
    2. Uzyskaj numer identyfikacji podatkowej dla konta nieruchomości. Po rozpoczęciu procesu spadkowego i wyznaczeniu wykonawcy testamentu, wykonawca powinien wystąpić do Internal Revenue Service (IRS) o numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) dla spadku. Może się to wydawać nieco zagmatwane, ponieważ spadkobierca nie jest pracodawcą, ale pomimo swojej nazwy EIN jest po prostu numerem identyfikacji podatkowej używanym przez różne podmioty, od osób fizycznych, przez korporacje, po nieruchomości, do celów rozliczeniowych. Banki wymagają, aby nieruchomości posiadały numer EIN w celu otwarcia rachunku bankowego w imieniu majątku.Przynieś wszystkie wymagane dokumenty do banku. Po uzyskaniu numeru EIN majątku zbierz wszystkie wymagane dokumenty i zanieś je do banku. Polityka banku różni się co do tego, jakie dokumenty są wymagane, ale wszyscy będą prosić o dokument sądowy określający Ciebie jako wykonawcę lub zarządcę spadku.Otwórz konto nieruchomości. Wypełnij wszystkie wymagane formularze. Ponieważ konto majątkowe to po prostu konto bankowe na nazwisko majątku, powiązane koszty są podobne do kosztów dla każdego innego rodzaju konta bankowego. W wielu przypadkach może to być po prostu koszt zamówienia czeków w celu dokonania płatności z konta.Egzekutorzy mogą korzystać z konta w celu zdeponowania wszelkich wpłat na rzecz spadku oraz spłaty wszelkich bieżących długów spadkowych. Gdy testament jest kompletny i ostateczna dystrybucja funduszy spadkowych jest dozwolona, ​​wykonawca może dokonać końcowych płatności na rzecz wszystkich beneficjentów, po czym konto spadkowe może zostać zamknięte.

      Zamknięcie rachunku nieruchomości

      Wykonawca musi zamknąć spadek przed zamknięciem rachunku spadkowego. Proces zamykania spadku zależy od stanu, w którym ma miejsce testament, ale zazwyczaj obejmuje końcowe rozliczenie, które pokazuje wszystkie transakcje, które wpłynęły na fundusze majątku w trakcie procesu spadkowego. To końcowe rozliczenie jest zwykle dokonywane po spłacie wszystkich długów majątkowych i podatków.

      Po zamknięciu spadku, wykonawca może dokonać ostatecznych wypłat z rachunku spadkowego na beneficjentów, po czym sam rachunek może zostać zamknięty. W większości przypadków proces ten może być tak prosty, jak wypełnienie formularzy wymaganych przez bank.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy