Dlaczego zmieniła się moja ocena kredytowa?

Category: Limitu Kredytowego
17 lutego 2021

Twoja reputacja kredytowa jest ważna i stale się zmienia. Dowiedz się, co może zwiększyć lub zmniejszyć Twoją zdolność kredytową.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Wybór redakcji: Experian Credit Report

  • Darmowy wynik FICO
  • Alerty kredytowe i monitorowanieRaport i wynik aktualizowany co 30 dni
  • Zdobądź swój wynik
  • Uzyskaj raport kredytowy
    • Bezpłatny roczny raport kredytowy
    • Podnieś swój wynikOdbuduj swój kredytKorzyści z dobrego kredytuHistoria płatnościSzarpnięcia twarde kontra miękkieBiura kredytoweWskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI)

      • Kalkulator DTI
      • Dobry kontra zły kredytPowody, dla których Twój wynik się zmienił
      • CreditCheck Total
      • EquifaxExperianFreeCreditScore.comGoFreeCreditMyFICOTransUnion
      • Co to jest kradzież tożsamości?
      • Chroń swoją tożsamośćZamroź swój kredytZamroź kredyt swojego dzieckaZarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysuCotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

        Twoja ocena kredytowa to ważna liczba, ale nie jest ona ustalona. Jest obliczany na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym i pozwala pożyczkodawcom poznać poziom ryzyka jako pożyczkobiorcy. Jednak nierzadko sprawdza się swój wynik, a miesiąc później uzyskuje się zupełnie inny wynik.

        Co dokładnie składa się na Twoją zdolność kredytową i co może sprawić, że może się ona zmienić tak nagle?

        Przegląd strony…
      • Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła?
      • Dlaczego poprawiła się moja zdolność kredytowa?Jak często mój wynik jest aktualizowany?
      • Jaką aktywność kredytową zgłaszają pożyczkodawcy?
      • Jak monitorować swoją zdolność kredytowąKonkluzjaMonitoruj swoją zdolność kredytową
      • Uzyskaj swoją zdolność kredytową
      • Napraw swój kredytRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

        Regularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

        Moja zdolność kredytowa spadła bez powodu, dlaczego?Może to być mylące, gdy myślisz, że niewiele zmieniło się w Twoich nawykach finansowych, a Twoja zdolność kredytowa spadła o kilka punktów.

        Oto kilka typowych przyczyn spadku zdolności kredytowej:

        • Wystąpiłeś o wiele kart kredytowych na raz. Niektórzy pożyczkodawcy mogą postrzegać to jako sytuację finansową zdesperowaną. Pamiętaj, że nie musisz mieć zatwierdzonego wniosku, aby został wymieniony w raporcie kredytowym. Wszelkie nowe wnioski o kredyt będą miały bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową.
        • Dostawca kredytu zgłosił agencji kredytowej nowe informacje. Dostawcy kredytów nie zawsze natychmiast przekazują informacje do agencji sporządzających sprawozdania kredytowe. Nowo zgłoszone informacje, które mogą obejmować niespłacone lub zaległe należności, mogą być przyczyną losowego spadku zdolności kredytowej. Twój raport kredytowy zawiera błąd. Twój raport kredytowy dyktuje Twoją zdolność kredytową, więc jeśli znajdziesz błąd, podejmij niezbędne kroki, aby poprawić błąd w raporcie kredytowym. Zamknąłeś kartę kredytową lub pożyczkę. Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie straci kilka punktów, jeśli zamkniesz kartę kredytową lub pożyczkę, ponieważ zmniejszasz dostępny kredyt, co negatywnie wpływa na współczynnik wykorzystania kredytu. Dokonałeś opóźnionej płatności na koncie kredytowym. Twoje miesięczne informacje o płatności są wymienione w raporcie kredytowym i mogą bezpośrednio wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jeśli nie dokonujesz płatności na czas. Dokonałeś dużego zakupu. Zakupy z wysokimi cenami są często kupowane za pomocą kart kredytowych, aby dać pożyczkobiorcy pewną swobodę płatności. Jeśli Twój zakup przekroczył limit karty, Twój wynik zazwyczaj spadnie, ponieważ wykorzystałeś wszystkie dostępne środki na tym koncie. Twoje konto zostało wysłane do kolekcji. Kiedy przestajesz dokonywać płatności i masz zaległości w spłacie, pożyczkodawca zakłada, że ​​prawdopodobnie próbujesz je zaliczyć do rachunku. W tym scenariuszu podejmą próby skontaktowania się z Tobą, a jeśli to się nie powiedzie, ustawią Twoje konto jako domyślne i wyślą je do windykacji w celu odzyskania niespłaconego długu. Obniżony limit kredytowy. Kiedy Ty lub pożyczkodawca obniżysz swój limit kredytowy, Twój wskaźnik wykorzystania kredytu wzrośnie i na ogół spowoduje nieco niższą zdolność kredytową.

          Czy wiedziałeś?

          Nie tylko twoja aktywność kredytowa może mieć wpływ na twoją zdolność kredytową, możesz zauważyć niewielką zmianę w obu kierunkach, ponieważ FICO stale aktualizuje swoją formułę punktacji, aby ocenić kredytobiorców w jak najdokładniejszy sposób.

          Dlaczego moja zdolność kredytowa wzrosła?Ze względu na ilość informacji wykorzystywanych do obliczania zdolności kredytowej, łatwo jest zobaczyć, jak może się ona zmieniać.

          Oto dlaczego możesz zobaczyć wzrost wyniku w górę:

          • Negatywna aukcja straciła ważność lub jest stara. Informacje są przechowywane w raporcie kredytowym tylko przez określony czas, więc gdy negatywna lista zostanie usunięta z raportu kredytowego, twoja ocena kredytowa powinna wzrosnąć.
          • Zmieniłeś limit kredytu. Żądanie lub otrzymywanie zwiększonego limitu na karcie kredytowej może pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ponieważ masz więcej dostępnych środków na wyciągnięcie ręki. Możesz jednak zauważyć początkowy spadek z powodu prośby, ale jeśli zostanie zatwierdzony, Twój wynik zazwyczaj będzie się zwiększał. Wnioski o zwiększenie kredytu powinny być ograniczone do co dwa do trzech lat. Starsze konta. Im dłużej masz konto kredytowe, tym lepszy będzie Twój wynik, ponieważ długość Twojej historii kredytowej zawsze się starzeje. Czas, przez który otwarte były Twoje konta kredytowe, stanowi około 15% Twojej zdolności kredytowej. Dywersyfikacja kredytu. Kiedy odpowiedzialnie zarządzasz różnymi typami kont – pożyczką mieszkaniową, pożyczką osobistą i kartami kredytowymi – poszerza to finansową różnorodność Twojej historii kredytowej i może poprawić Twój wynik.Zarządzanie kredytem.Dokonując terminowych płatności, spłacając w całości należne saldo każdego miesiąca i nie korzystając z kredytu w sposób nieodpowiedzialny, prawdopodobnie zauważysz wzrost swojej zdolności kredytowej – ale bądź cierpliwy, to wymaga czasu.Należy przeczytać: Czy moja zdolność kredytowa spadnie, jeśli złożę wniosek o pożyczkę?Twój wynik nieznacznie spadnie, ale dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawca, u którego ubiegasz się o pożyczkę, wyciąga raport kredytowy, aby ocenić czynnik ryzyka – jest to znane jako trudne zapytanie.

            Jeśli jednak szukasz dużej pożyczki i składasz wniosek do wielu pożyczkodawców, aby znaleźć najlepszą stawkę, zazwyczaj będzie się to liczyło jako jedno zapytanie kredytowe w raporcie kredytowym, jeśli zapytania zostały wysłane w okresie od 14 do 45 dni.

            Jak często aktualizowana jest moja ocena kredytowa?

            Twoja ocena kredytowa jest aktualizowana co miesiąc na podstawie danych w raporcie kredytowym.

            Należy pamiętać, że jeśli kredytodawca zażąda raportu kredytowego lub oceny kredytowej (lub obu) od agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe, zostaną one obliczone w momencie złożenia wniosku. Więc jeśli pożyczkodawca zamawia twoją zdolność kredytową, mogła przesunąć się w górę lub w dół od ostatniego wyniku, który widziałeś, w zależności od twojego ostatniego zachowania pożyczkowego.

            Co pożyczkodawcy zgłaszają biurom kredytowym?Experian, Equifax i TransUnion otrzymują co miesiąc pozytywne i negatywne informacje od pożyczkodawców o milionach Amerykanów. Jednak nie każdy kredytodawca zgłasza się do wszystkich agencji sporządzających raporty kredytowe – pożyczkodawcy wybierają i wybierają, którym i do ilu biur mają podlegać.

            Dane przekazywane do biur informacji kredytowej to:

            • Aktywność konta. Jeśli Twoje konto jest otwarte i ma dobrą opinię, zamknięte, zaległe, niewypłacalne, obciążone lub wysłane do windykacji.
            • Historia płatności. Terminowe, opóźnione lub nieodebrane płatności. Opóźnienia w płatnościach będą zgłaszane w dniach – 30, 60, 90, 120, 150 dni opóźnienia. Bilans konta. Porównanie Twojego aktualnego salda z limitem kredytu – to jest Twój wskaźnik wykorzystania kredytu. Zapytania o kredyt. Zgłoszone zostaną wnioski o kartę kredytową i pożyczkę, prośby o zmianę limitu kredytowego lub cokolwiek innego, co zarejestruje twardą wypłatę kredytu. Aktywność autoryzowanego użytkownika. Jeśli masz upoważnionego użytkownika na koncie karty kredytowej, wszelkie działania na koncie wynikające z jego wykorzystania zostaną zgłoszone w raporcie kredytowym, ponieważ jesteś właścicielem konta.Jak mieć oko na wahania oceny kredytowejBaczne obserwowanie raportu i oceny kredytowej to najskuteczniejszy sposób, aby dowiedzieć się, co się dzieje z Twoją zdolnością kredytową. Chociaż Twoja ocena kredytowa nie jest uwzględniona w raporcie kredytowym, możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy od każdego z trzech biur kredytowych raz w roku i sprawdzić, czy nie ma błędów lub podejrzanych działań.

              Istnieje również możliwość opłacenia usługi monitorowania kredytu, która ostrzega Cię o wszelkich działaniach związanych z raportem kredytowym, dzięki czemu możesz dokładnie wiedzieć, co się dzieje przez cały czas.

              KonkluzjaJak widzisz, do ciasta może być upieczonych wiele składników, które stanowią Twoją zdolność kredytową. Kiedy zdarzają się drobne wahania, nie powinieneś się zbytnio martwić, ale jeśli twój wynik znacznie spadnie, zamów raport kredytowy i oceniaj, aby zbadać przyczynę.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy